Für viele Menschen ist ein Haustier mehr als nur ein Tier – es ist ein Familienmitglied. Doch was passiert, wenn Hund, Katze oder Kaninchen krank wird oder einen Unfall hat? Die Tierarztkosten in Deutschland sind in den letzten Jahren gestiegen, nicht zuletzt durch die Anpassung der Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) im Jahr 2022. Schon eine einfache Untersuchung kann über hundert Euro kosten, eine Notoperation schnell mehrere tausend. Genau hier kommt die Tierkrankenversicherung ins Spiel.

Pflicht oder freiwillig?

Eine Tierkrankenversicherung ist in Deutschland nicht gesetzlich vorgeschrieben. Die Entscheidung, ob Sie Ihr Tier versichern, liegt ganz bei Ihnen. Allerdings gibt es eine andere wichtige Versicherung, die viele Tierhalter betrifft: die Tierhalterhaftpflicht. In mehreren Bundesländern ist sie für Hunde sogar Pflicht – in Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt und Thüringen zum Beispiel. In manchen Regionen gilt das für alle Hunde, in anderen nur für bestimmte Rassen. Für Pferde ist sie zwar nicht vorgeschrieben, wird aber dringend empfohlen, da ein einziger Schaden schnell in die Tausende gehen kann. Für Katzen, Kaninchen oder Vögel besteht keine gesetzliche Haftpflichtpflicht.

Die Tierhalterhaftpflicht deckt Schäden ab, die Ihr Tier anderen zufügt, etwa wenn ein Hund jemanden verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt. Sie schützt jedoch nicht vor den Tierarztkosten für Ihr eigenes Tier – dafür ist die Tierkrankenversicherung da.

Warum eine Krankenversicherung für Tiere Sinn machen kann

Auch das gesündeste Tier kann plötzlich erkranken oder sich verletzen. Ob ein Knochenbruch, eine komplizierte Operation oder eine chronische Krankheit – die Kosten summieren sich schnell. Eine Tierkrankenversicherung sorgt dafür, dass Sie in solchen Momenten nicht zwischen dem Geldbeutel und der bestmöglichen Behandlung abwägen müssen.

Es gibt zwei Hauptarten von Versicherungen: die Vollversicherung, die einen Großteil der Behandlungskosten übernimmt – von Untersuchungen über Operationen bis zu Medikamenten – und die OP-Versicherung, die nur für chirurgische Eingriffe aufkommt, dafür aber günstiger ist. Je nach Anbieter werden bis zu 100 Prozent der Kosten übernommen, teilweise ohne jährliche Leistungsgrenze.

Worauf Sie achten sollten

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, lohnt es sich, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Manche Tarife beinhalten Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen oder sogar alternative Heilmethoden wie Akupunktur. Andere setzen Wartezeiten von mehreren Wochen oder Monaten, bevor der Schutz greift. Auch das Alter und die Rasse des Tieres können Einfluss auf den Beitrag oder die Versicherbarkeit haben. Und nicht zuletzt gibt es Modelle mit Selbstbeteiligung, bei denen Sie einen Teil der Kosten selbst tragen.

Kosten und Nutzen abwägen

Für Hunde und Katzen liegen die monatlichen Beiträge in der Regel zwischen 20 und 60 Euro, abhängig von Alter, Rasse und Versicherungsumfang. OP-Versicherungen sind oft deutlich günstiger. Im Gegenzug kann eine einzige teure Behandlung die Versicherungsbeiträge vieler Jahre rechtfertigen.

Fazit

Ob Sie eine Tierkrankenversicherung brauchen, hängt vor allem davon ab, wie Sie im Notfall finanziell aufgestellt sind und welche Risiken Sie vermeiden möchten. Wer sich keine hohen Tierarztkosten leisten kann oder möchte, ist mit einer Versicherung auf der sicheren Seite. In Kombination mit einer Tierhalterhaftpflicht – die in einigen Bundesländern ohnehin Pflicht ist – schaffen Sie so den bestmöglichen Schutz für sich und Ihr Tier.